Educación financiera y desarrollo económico

Abstract

Tras un análisis del sistema de pensiones en España comprobamos que hay hechos que hacen que, en un futuro, puede que no sea sostenible. Los principales hechos que causan esta incertidumbre son las previsiones de la evolución de la población española, que se prevé que los jubilados sean mayores en número que los trabajadores, que el sistema de pensiones actualmente es deficitario y también que se prevé que la esperanza de vida aumente, por lo tanto, se cobren más años la pensión. Ante esta situación proponemos llevar a cabo un plan de jubilación parecido al del sistema mixto de pensiones, dónde parte de las cotizaciones van destinadas a cuentas de capitalización individual. Con el objetivo de crear un patrimonio holgado de cara a la jubilación y una buena salud financiera, realizaremos un plan de ahorro e inversión desde la entrada en el mundo laboral. Para ello, utilizaremos como base la situación financiera de una familia promedio española según el INE. Partiendo de esa base, gestionaremos sus finanzas según las recomendaciones de la OCDE, creando presupuestos, determinando metas financieras, gestionando el ahorro para llegar a esas metas, haciendo una gestión responsable de la deuda y revisando nuestra situación periódicamente. Para alcanzar las distintas metas financieras haremos uso de los activos financieros que mejor se adapten a nuestras necesidades y determinaremos, en base a nuestra capacidad de ahorro, la cantidad de dinero que destinaremos mensualmente a cada activo financiero. Como objetivo principal del trabajo, para crear un patrimonio holgado de cara a nuestra jubilación, haremos uso de los planes de pensiones privados. Estudiaremos cuatro planes de pensiones elegidos y trataremos de predecir su comportamiento en nuestras finanzas en base a los aportes periódicos hechos y sus comportamientos pasados. Además, analizaremos como los resultados de nuestro plan de pensiones pueden variar según diferentes factores fuera del control de los usuarios como la inflación, que determinará en última instancia el valor real de nuestros ahorros

After analyzing the pension system in Spain, we find that there are factors that may make it unsustainable in the future. The main causes of this uncertainty include projections regarding the evolution of the Spanish population, which indicate that retirees may outnumber workers, the current deficit in the pension system, and the anticipated increase in life expectancy, which would result in pensions being paid for a greater number of years. In light of this situation, we propose implementing a retirement plan similar to the mixed pension system, where part of the contributions would be allocated to individual capitalization accounts. The objective is to create substantial wealth for retirement and maintain good financial health by establishing a savings and investment plan since the entry to the professional carreer. To achieve this, we will use the financial situation of an average Spanish family, as reported by the INE, as a baseline. Starting from that particular sutuation, we will manage their finances following OECD recommendations by creating budgets, setting financial goals, managing savings to achieve those goals, responsibly handling debt, and periodically reviewing our financial situation.To reach those financial goals, we will utilize the financial assets that best meet our needs and determine, based on our saving capacity, the amount of money to allocate monthly to each financial asset. As the primary objective of this Project, to build substantial wealth for retirement, we will use private pension plans. This will involve studying four selected pension plans and attempting to predict their impact on our finances based on the periodic contributions and their past performance. Additionally, we will analyze how the results of our pension plan may vary due to factors beyond users’ control, such as inflation, which will ultimately determine the real value of our savings