El contrato de crédito revolving: líneas para la elaboración de la demanda del consumidor

Abstract

La contratación de créditos revolving en España ha sido influida por dos factores clave: la crisis económica (2008-2014) y el auge de un modelo consumista. La crisis llevó a muchas familias a buscar alternativas de crédito accesibles, como los revolving, ante la pérdida de ingresos y el desempleo. Sin embargo, este tipo de crédito, con facilidad de acceso, pero altos tipos de interés, generó un riesgo de endeudamiento. Además, el cambio hacia una sociedad consumista, impulsada por la globalización y el marketing agresivo, fomentó el uso de estos productos financieros. La falta de educación financiera y la banalización del crédito contribuyeron al uso irracional de los revolving, aumentando la vulnerabilidad de los consumidores. La creciente demanda de crédito, impulsada por el consumismo, también ha generado un aumento de litigios sobre condiciones abusivas, especialmente en el caso de las tarjetas revolving

The contracting of revolving credits in Spain has been influenced by two key factors: the economic crisis (2008-2014) and the rise of a consumerist model. The crisis led many families to look for accessible credit alternatives, such as revolving loans, in the face of loss of income and unemployment. However, this type of credit, with ease of access, but high interest rates, generated a risk of debt. Furthermore, the shift towards a consumerist society, driven by globalization and aggressive marketing, encouraged the use of these financial products. The lack of financial education and the trivialization of credit contributed to the irrational use of revolving, increasing the vulnerability of consumers. The growing demand for credit, driven by consumerism, has also generated an increase in litigation over abusive conditions, especially in the case of revolving cards