La Unión Bancaria y sus efectos sobre los créditos en los hogares europeos

Abstract

RESUMEN: La Eurozona se creó para aumentar la convergencia de los países europeos en términos bancarios y aumentar la solidez y el poder de la Unión Europea dentro y fuera de sus fronteras. El Banco Central Europeo es el encargado de controlar y supervisar la buena marcha del sistema financiero a través de la gestión de la política monetaria de la zona Euro, pero a partir de la crisis mundial que afectó especialmente a Europa, se mostraron las principales deficiencias de ambas organizaciones. Para asegurar la continuidad de la zona Euro y mantener la confianza de los hogares y las empresas en las entidades bancarias, se creó la Unión Bancaria Europea, cuya misión es armonizar la fiscalización de los bancos a través de la vigilancia de ciertas actividades que realizan como, por ejemplo, el control de los créditos. Este tema es de relativa importancia para conocer el funcionamiento de la concesión de créditos desde la visión de los hogares a nivel europeo. Las implicaciones de la Unión Bancaria en este proceso han logrado parar la fragmentación financiera generada tras la crisis y reducir el sesgo doméstico en la concesión de créditos a través del desarrollo del mercado interbancario. Esta nueva organización bancaria también ha provocado consecuencias a nivel nacional dentro de ciertos países europeos, donde la recuperación económica ha sido más lenta, y analizaremos el desarrollo de estos países en términos financieros y la evolución de los hogares en términos crediticios. El objetivo de este trabajo es tratar de identificar los factores que afectarían a los créditos de los hogares en el sistema bancario europeo, exactamente en el periodo 2009-2019, centrándonos en cuáles fueron los efectos de la crisis económica mundial, de que manera afectó a los bancos nacionales de la Eurozona y como reaccionaron y se adaptaron los créditos a la puesta en marcha de la Unión Bancaria.

ABSTRACT: The Eurozone was created to increase the convergence of European countries in banking terms and to increase the strength and power of the European Union inside and outside its borders. The European Central Bank is responsible for controlling and monitoring the good performance of the financial system through the management of the monetary policy in the Eurozone, but from the global crisis that especially affected Europe, the main weaknesses of these organizations were shown. To ensure the continuity of the Euro zone and maintain the confidence of households and companies in banking entities, the European Banking Union was created, whose mission is to harmonize the supervision of banks through the surveillance of certain activities that they carry out such as credit control. This topic is relatively important to know the operation of the granting of credits from the perspective of households at the European level. In this process, the implications of the Banking Union have managed to stop the financial fragmentation generated after the crisis and reduce the domestic bias in granting loans through the development of the interbank market. This new banking organization has also caused consequences at the national level within certain European countries, where economic recovery has been slower, and we will analyse the development of these countries in financial terms and the evolution of households in credit terms. The objective of this work is to identify the factors that affect household loans in the European banking system, exactly, in the period 2009-2019, focusing on what were the effects of the global economic crisis, how it affected the national banks of the Eurozone and how the credits reacted and adapted to the launch of the Banking Union.