La transformación de las entidades de crédito españolas: evolución y reformas

Abstract

RESUMEN: El sistema financiero es el conjunto de mercados que trata de canalizar el ahorro de las unidades con superávit a la inversión en las unidades con déficit. Los mercados que existen dentro del sistema financiero se pueden clasificar de maneras muy diferentes. Dentro del sistema también están las entidades de crédito. Las entidades de crédito son empresas, cuya función es la captación de depósitos y la concesión de préstamos, obteniendo un beneficio en esa actividad. Existen cuatro tipos de entidades de crédito, los bancos, las cajas de ahorro, las cooperativas de crédito y el Instituto de Crédito Oficial, todas ellas desarrollan la misma actividad, pero tienen algunas diferencias importantes. Estas entidades tienen tres organismos reguladores a los que tienen que respetar, la CNMV, también conocida como la Comisión Nacional del Mercado de Valores, que se encarga de la supervisión del mercado de valores. El Banco de España, la máxima autoridad financiera dentro de nuestro país, que se encarga de la supervisión del sistema bancario. Y, por último, la última entidad reguladora y la más importante es el Banco Central Europeo, que se encarga principalmente de ejecutar la política monetaria de la zona euro y de tomar decisiones sobre el tipo de interés. Estas tres entidades reguladoras, se encargan de elaborar la normativa que deben de respetar las entidades de crédito, en España la ley más importante que existe sobre este tema es la Ley 10/2014, en la que nos explica, como debe de funcionar correctamente una entidad de crédito, cuáles son las normas que debe respetar, como son clasificadas las infracciones que puede cometer y que sanciones obtendrá por ello. En la Unión Europea, las normativas más recientes de este tema son la MIFID I y la MIFID II, el objetivo de estas dos directivas es el de tratar de armonizar las normativas de los diferentes estados miembros y crear un mercado global.

ABSTRACT: The financial system is the combination of the markets that tries to canalize the saving of the units with surplus to the investing in the units with deficit. The markets that exist inside the financial system can be classified in many different ways. Inside the system you can also find the credit entities. The credit entities are companies which function is the raising of deposits and the awardness of loans getting a benefit in that activity. There are four types credit entities; banks, saving banks, credit cooperatives and the Official Credit Institute. All of them develope the same activity but they all have some important differences. The three entities have the regulator organisms to which they have to respect: -The CNMV, also known as the National Commission of the Market of Values, which takes charge of the supervision of the Market of Values. - The Bank of Spain, the maximum financial authority inside our country, which deals with the supervision of the banking system. - The European Central Bank, which is the most important regulator entity and mainly manages the executing the monetary policy of the Eurozone and makes decisions regarding the interest rate. These three regulator entities take charge of elaborating the regulations that the credit entities must respect. In Spain the most important regulation existing regarding this subject is the law 10/2014, which explains how an entity of credit must work, which are the rules it must respect, how to clasify the infractions it can commit and which sanctions it will get. In the European Union, the most recent regulations regarding this subject are the MIFID I and the MIFID II. The aim of these two directives is to try to harmonize the regulations of the different member states and to create a global market