La evolución del crowdlending en España

Abstract

RESUMEN: Tradicionalmente, las PYMES españolas han sido muy dependientes del sector bancario y, por ese motivo, tras la crisis de 2007 éstas vieron reducir su oferta financiera. Como consecuencia de esta contracción del crédito y gracias al auge de Internet, aparecieron nuevas formas de financiación. Entre ellas, destacamos el Crowdlending, que permite la financiación de empresas y particulares a través de una comunidad de inversores sin necesidad de acudir a una entidad bancaria. Además de la rapidez con la que se pueden obtener los recursos, el Crowdlending destaca por su flexibilidad ya que las empresas tienen la posibilidad de decidir el importe y los plazos de devolución del préstamo. En España, este sector se encuentra regulado por la Ley 5/2015, de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial y, actualmente hay 20 plataformas online operando, de las cuales la mayoría no supera los 5 años de recorrido. Es por ello por lo que esta fuente de financiación se encuentra en auge y consolidándose en nuestro país. Si tenemos en cuenta las cifras, la financiación mediante Crowdlending en España aumentó un 59% durante 2015, llegando a 21,8 millones de euros. La plataforma líder del sector es actualmente LoanBook, que solamente durante 2016 prestó 14 millones de euros a las PYMES. Las empresas que más recurren a esta fuente de financiación son las pertenecientes al sector de la industria manufacturera, al comercio al por mayor y por menor, y al sector servicios. En cuanto a la distribución geográfica, Madrid y Cataluña son las Comunidades Autónomas que más préstamos han solicitado y, Castilla y León y Madrid son las que más han invertido mediante Crowdlending. En Europa, este sector ha crecido a un ritmo del 130% anual durante los últimos años y sin tener en cuenta a Reino Unido que, tan sólo en 2015, ha prestado 4.348 millones de euros. A pesar de que el Crowdlending sea una fuente de financiación alternativa, los expertos consideran que es una fuente complementaria a la bancaria y que las alianzas entre bancos y plataformas son el futuro de la financiación.

ABSTRACT: Spanish companies have always been very dependent on the banking sector but their financial offer was reduced after the crisis of 2007. Because of the credit crunch and the rise of the Internet, new sources of financing appeared. Among them, we highlight Peer to Business Lending which allows the companies and individuals to get funds through a community of investors without going to a bank. In addition, it allows companies to get resources very quickly and it stands out its flexibility as companies have the possibility to decide the amount of money and the repayment terms of the loan. In Spain, Peer to Business Lending is regulated by law 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial and currently there are 20 online platforms operating. Most of them have been created less than 5 years ago. That is why this source of financing has risen and consolidated in our country. If we consider the figures, Peer to Business Lending in Spain has increased a 59% in 2015 and has generated 21,8 million euros. Currently LoanBook is the leading platform which has lent 14 million euros to companies during 2016. The companies that use this source the most are those belonging to the manufacturing industry, to trade, and to services sector. Regarding the geographical distribution, Madrid and Cataluña are the regions where most of loans have been requested, and Castilla y León and Madrid are the ones that have invested most through Peer to Business Lending. This source has increased a 130% over the last years in Europe, without considering the United Kingdom, which has lent 4.348 million euros in 2015. Although Peer to Business Lending is an alternative source of financing, experts believe that it is complementary to the bank source and that alliances between banks and platforms are the future of financing.